Gérer ses finances de manière efficace : les conseils de l’experte

Entre les dépenses nécessaires, les imprévus et les plaisirs offerts de temps en temps, l’argent s’envole très rapidement. Néanmoins, il existe des clés pour devenir financièrement indépendant. Grace MN les connaît. Plus encore, elle les applique. Chef d’entreprise, auteure de plusieurs ouvrages dont De Sage-Femme à Expert Immobilier paru en 2017, elle est à la tête de trois plateformes innovantes. Parmi lesquelles, Créateur de richesses, sur laquelle elle partage ses expériences afin d’accompagner au changement financier, Basi: le premier Mastermind féminin francophone pour tirer les femmes vers le haut. Et enfin, Money Bootcamp qui aide les personnes à retrouver le contrôle de leurs finances.

« L’indépendance financière est la capacité qu’a une personne à subvenir à ses besoins plusieurs mois sans travailler. Si vous désirez obtenir du succès dans vos affaires financières personnelles, il vous faudra apprendre à avoir une vision différente de votre argent », assure-t-elle. Pour ITC, Grace MN livre 7 clés essentielles pour mieux gérer ses finances personnelles.

• Toujours détailler ses sources de revenus et se payer en premier

Avant toute chose, vous devez vous discipliner et maitrisez votre revenu net. « Pour pouvoir planifier vos dépenses, il vous faut savoir combien vous disposez. Si vous disposez de plusieurs sources de revenus, il vous faut déterminer combien chacune d’entre elles vous rapporte. Dès que cela est fait, allouez vous un budget pour votre épargne et cela avant tout paiement quelconque ». Cela n’est pas toujours simple, mais prenez la résolution de mettre des sous côté…

• Regrouper et organiser ses factures

Une clé qui semble anodine mais cette étape est primordiale pour gérer efficacement son argent. « Établissez une liste complète et chronologique de l’ensemble des factures que vous devez payer tous les mois. Pensez à y inclure vos chèques post-payés. Indiquez clairement toutes les factures qui ont été payées automatiquement par transaction bancaire afin d’en tenir compte dans votre tableau de bord ».

Au début, cela va sans doute vous paraître fastidieux, mais une fois que l’habitude sera prise, vous apprécierez les changements positifs de vos finances.

• Déterminer un budget mensuel pour ses dépenses

« Vous ne pourrez évaluer votre gestion financière qu’à partir du budget que vous vous serez accordé », affirme Grace MN. Et de continuer : « le fait de vous fixer un budget vous permettra non seulement de discipliner vos dépenses, mais aussi d’accroître votre niveau d’épargne ».

Le fait de déterminer un budget mensuel permet « d’appendre à dissocier l’utile du nécessaire ». Exit les dépenses intitules et les achats irréfléchis. Lorsque votre niveau d’épargne augmentera, vous saurez jauger et vous contrôler parce que vous saurez ce qui est nécessaire ou non.

• Toujours contrôler ses dépenses mensuelles 

Vous l’aurez compris, pour gérer efficacement son budget il faut prendre de bonnes habitudes. L’une d’entre elles est de constamment noter ce que vous achetez. Oui, même les petites choses ! «  De cette manière, vous parviendrez à contrôler vos dépenses et vous saurez exactement ce que vous achetez d’utile et d’inutile. Vous pouvez procéder à un classement par rubrique de vos dépenses :

=> Logement : votre assurance habitation et services publics, votre loyer, votre prêt hypothécaire, vos impôts fonciers, etc.

=> Transports : les frais de carburant, de changement d’huile, votre assurance auto, vos frais de stationnement, etc.

=>Épargne et investissement : il s’agit de vos liquidités, de vos actions et obligations, etc.

• Toujours dépenser moins de 75% de son revenu mensuel

« Épargner une partie de son revenu, afin de le faire grossir mois après mois et être ainsi capable d’investir, voilà la trajectoire que vous devez donner à vos dépenses. Vous ne pourrez le faire qu’en concentrant vos achats sur des biens nécessaires ».

Cuisiner plutôt que d’aller au restaurant, réparer plutôt que d’investir dans un nouveau produit etc. Il existe plusieurs alternatives à mettre en place afin de ne pas dépenser plus que prévu tout en vous faisant plaisir.

• Éviter d’effectuer l’achat d’un bien sans lui avoir alloué un budget

Vous ne le saviez peut-être pas mais Grace MN l’assure, « chacune de vos dépenses doit être budgétisée, même vos dépenses imprévues ». Pour cela, obligez-vous à fixer « des seuils raisonnables et prenez toujours le temps de réfléchir lorsque vous êtes sur le point d’acheter un bien qui est bien trop onéreux ».

• Attention au charme et à la séduction mortelles des cartes de crédit

« Malgré leur importance dans nos transactions, les cartes de crédit sont des instruments de dépense et non d’épargne. Détruisez toutes vos cartes de crédit et n’en gardez qu’une seule afin d’effectuer uniquement vos achats planifiés », conclut l’experte. Cela entraînera sans doute un changement dans votre mode de vie. Faites-le, vous serez rapidement surprises des résultats.